Le système de bonus-malus est un élément essentiel à comprendre lorsque vous souscrivez une assurance automobile. Il peut grandement affecter le montant de votre prime d’assurance. Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail comment fonctionne ce système et comment il peut affecter votre assurance automobile.
Qu’est-ce que le système de bonus-malus ?
Le système de bonus-malus, aussi appelé système de coefficient de réduction-majoration (CRM), est un mécanisme utilisé par les compagnies d’assurances pour ajuster le montant de la prime d’assurance d’un conducteur en fonction de son historique de conduite. Le but principal du bonus-malus est d’encourager une conduite sécuritaire et responsable.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
Au début, chaque conducteur commence avec un coefficient de 1. Chaque année sans accident responsable, ce coefficient est réduit de 5%, ce qui constitue un bonus. Par contre, en cas d’accident dont le conducteur est reconnu responsable, son coefficient augmente, c’est le malus.
C’est donc un système qui récompense les bons conducteurs et pénalise les conducteurs imprudents. Mais attention, ces variations ne sont pas illimitées : le bonus ne peut jamais descendre en dessous de 0,50 et le malus ne peut jamais dépasser 3,50.
L’impact du bonus-malus sur votre prime d’assurance
Votre prime d’assurance auto est calculée en multipliant la prime de référence (le tarif standard) par votre coefficient bonus-malus. Donc plus votre coefficient est élevé, plus votre prime sera élevée.
Par exemple, si vous avez un bonus (coefficient inférieur à 1), votre prime sera moins chère que la prime de référence. À l’inverse, si vous avez un malus (coefficient supérieur à 1), votre prime sera plus chère.
Bonus-Malus et changement d’assureur
Lorsque vous changez d’assureur, votre nouveau assureur prendra en compte votre coefficient bonus-malus acquis chez l’ancien assureur. Ainsi, vos bons – ou mauvais – comportements au volant vous suivent même lorsque vous changez d’assurance automobile.
Conseils pour maintenir ou améliorer son bonus
Afin de maintenir ou améliorer votre bonus, il faut adopter une conduite prudente et respectueuse des règles du code de la route. Il est également recommandé d’éviter autant que possible les sinistres responsables. En effet, même un petit accrochage peut entraîner une augmentation du malus.
D’autre part, certaines compagnies offrent des avantages aux conducteurs ayant un bon comportement au volant comme des stages de conduite défensive ou encore la possibilité d’accumuler des ‘points-bonus’ à échanger contre divers avantages.
L’évolution du système bonus-malus
Récemment, certaines compagnies ont commencé à proposer des systèmes alternatifs au traditionnel système bonus-malus. Ces systèmes prennent en compte davantage de critères tels que les kilomètres parcourus ou encore les heures auxquelles on conduit (conduire la nuit étant considéré comme plus risqué).
Ce guide a été conçu pour vous aider à comprendre le fonctionnement du système de bonus-malus dans l’assurance automobile afin que vous puissiez mieux appréhender vos obligations et droits en tant qu’assuré. N’hésitez pas à consulter régulièrement votre situation auprès de votre assureur pour toujours être informé des impacts potentiels sur vos primes.